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12-11 14:21 首页 说钱

来源 | 融360财秘(ID:Rong360licai),作者王小米



周末不知道去哪玩。


大好时光窝在家里,想想就悲伤。


更悲伤的是,觉得自己是个无趣的人,缺少将生活过精彩的能力。


真羡慕那些会玩的人啊!


扯回今天的文章。


我说过大概有5、6、7、8次了,对于普通人,要想获得10%+的年化,基金定投最容易达成目标。


条条大路通罗马,基金定投的方法有很多,唠叨3种,大家可以根据自己的实际情况选择适合的。


1


定时定额法


最适合新手玩的方法,也被称为懒人投资法。


陈果刚开始定投的时候,我就建议她采用这种方法。


所谓定时定额法,就是在定期(每月/每周)定额(固定金额)购买基金。



举个栗子,陈果每个月1号定投1000元到嘉实基本面50,时间为2014年9月1日到2017年9月1日,通过回测工具得出数据如下:



3年时间,陈果投入的总金额为36000元,赎回所得总共49075.99元。


定投总收益13075.99元,定投总收益率36.32%,平均年化20.37%(未考虑赎回费用)


是不是还不错,20%+的年化呢!





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3小时前

王小米




2


价值平均定投法



玩熟了定时定额,我又让陈果尝试价值平均定投法。


与定时定额不同,价值平均需要我们带着目标开始定投。根据设定的目标,每一次投入的金额可能不同。


假设申购基金的净值为A,目标金额为B。


A>B


表示我们已经超额完成了任务。


为了实现既定目标,就需要将超额部分的基金净值卖出套现。


A<B


表示我们并没有完成任务。


为了实现既定目标,下次定投除了既定的投资金额,还需要加上基金目标金额和累计净值的差额。


A=B


刚好完成任务,既不需要卖出套现,也不需要增加投资,按照既定投资金额购买就好。



陈果每个月定投1000元,设定目标为市值按每月1000元增长。


第一个月,目标金额为1000元,定投基金净值为1。陈果定投1000元,累计净值1000元,目标达成。


买入1000元后,持有基金份额为1000÷1=1000


第二个月,目标金额为2000元,定投基金净值变为0.8,此时累计净值为1000×0.8=800元,要想达到2000元的目标,需要买入1200元。


买入1200元后,累计份额为2000÷0.8=2500


第三个月,目标金额3000元,定投基金净值变为0.5,此时累计净值为2500÷0.5=1250元,要想达到3000元的目标,需要买入1750元。


买入1750元后,累计份额为3000÷0.5=6000


第四个月,目标金额为4000元,定投基金净值变为1,此时累计净值为6000×1=6000元,要想达到4000元的目标,需要赎回2000元。


价值平均定投法,最大的特点就是“高抛低吸”


大幅下跌时,大幅加仓,大幅上涨时,逐步减仓。这样一来,能够比较及时地锁定定投收益。



3


均线定投法



陈果这个呆头鹅,目前还属于玩价值平均的阶段,再过一段时间,我就想让她尝试均线定投策略。


如果说定时定额适合屌丝玩家,价值平均适合普通玩家,均线定投则适合超白金高级玩家。


要想学会均线定投,需要知道什么是基准均线。


基准均线,是指一定时期内股市收盘价的平均值,可以反映出市场的平均值。


比如上证180日均线就表示前180个交易日中,该指数的平均点位。


均线定投分三步走:


1
首先,确定要定投的基金;
2
选取与定投基金风格相符的指数。


比如大盘蓝筹风格的基金,可以用沪深300指数为参考;


小盘成长风格的基金,可以用创业板指数作参考。


3
在定投扣款日前一交易日,比较基准指数和长期均线


例如180日或240日均线,如果指数在均线之上,则减少投资量,反之则增加投资量。


举个栗子:


每月8号进行投资,投资金额1000元;


每月7号查看指数与日均线的关系。


大于或等于240日均线,则投资1000元的50%;小于240日均线,则投资1000元。


最后,话说,你们周末一般都干嘛?跟我说说,我参考下,真的不想一直窝在家里。




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